Ипотека для пенсионеров на 2023 год

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для пенсионеров на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банк оценивает не только платежеспособность заемщика, но и кредитный рейтинг. Хорошая кредитная история повышает шансы на одобрение. Финансовые поручители, которых пенсионер привлекает к сделке, усиливают доверие со стороны банка. Чтобы пенсионеру повысить шанс на одобрение ипотеки, сделайте следующее.

Требования к недвижимости

Стандартные требования банков к недвижимости при покупке в ипотеку следующие.

• Здание не относится к аварийному жилью.

• На недвижимость отсутствует залог и обременения, нет арестов со стороны судебных приставов.

• У продавца есть правоустанавливающие документы на квартиру или дом.

• Если проводилась перепланировка, она узаконена и присутствуют подтверждающие документы.

• У продавца есть технический паспорт на недвижимость.

Какому пенсионеру проще всего оформить ипотеку?

Идеальный портрет пенсионера для банка, собравшегося оформить ипотеку, выглядит так.

• Возраст — до 66 лет.

• Пенсия — от 15 тыс. руб.

• Зарплата — от 25 тыс. руб.

• Пенсионер соглашается на страховку жизни и здоровья.

• Взнос — от 20%.

• Положительный кредитный рейтинг.

Процедура оформления ипотеки стандартная для всех заемщиков и для пенсионеров ничем не отличается.

1. Перед подачей заявки в банк эксперты советуют оценить свои финансовые возможности и определить сумму, которая будет комфортной для ежемесячной оплаты. Это можно сделать с помощью ипотечного калькулятора — он есть на сайте любого банка. Такая рекомендация касается всех заемщиков, а не только пенсионеров.

2. Затем необходимо собрать пакет документов для оформления жилищного кредита. Требования к документам в разных банках могут отличаться, поэтому лучше уточнить это заранее. Но есть основные документы, которые понадобятся для оформления ипотеки:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• ИНН;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие уровень доходов (например, 2-НДФЛ, если есть дополнительный источник дохода, то документальное подтверждение);
• если привлекаются созаемщики, то необходимы паспорта этих граждан и справки, подтверждающие их доход. Это же относится к лицам, которые становятся поручителями, — нужны их паспорта и справки о доходах.

Как пенсионеру увеличить шанс на получение ипотеки?

Если пенсионеру необходима ипотека, он сначала должен отмести те банки, которые с этой категорией заемщиков не работают, а уже из оставшихся выбирать учреждение с наиболее выгодными условиями кредитования. Быть уверенным в одобрении заявки на 100% нельзя, но пенсионер может увеличить вероятность оформления займа. Вот несколько советов, которые помогут в этом:

1. Не спешите брать ипотеку, постарайтесь собрать внушительную сумму на первоначальный взнос. Лучше, если размер его будет выше минимально установленного. Помните: чем больше первый взнос, тем выше вероятность одобрения заявки на ипотеку.
2. Заранее просчитайте, на какой максимальный срок банк будет готов выдать кредит, учитывая возрастные ограничения. Соизмерьте период с требующейся суммой, воспользовавшись онлайн-калькулятором конкретного банка. Убедитесь, что получившийся ежемесячный взнос будет вам по силам – идеально, если он не будет превышать 35 – 40% от получаемых доходов.
3. Докажите банку свою платежеспособность: принесите справку о размере пенсии из ПФР, при наличии работы – справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Если есть дополнительные доходы в виде дивидендов, рентных платежей, предпринимательской прибыли, отразите их документально (договор аренды, бухгалтерская и финансовая отчетность компании, выписки со счета). Обязательно в анкету внесите сведения об имеющейся в собственности недвижимости: квартирах, земельных участках, домах, транспортных средствах. Так банк убедится в вашей платежеспособности и вероятность одобрения будет выше.
4. Улучшите кредитную историю. Если ранее вы не оформляли кредиты, попробуйте сначала взять небольшой потребительский займ или кредитную карту и погашайте задолженность по ним вовремя. Это увеличит кредитный рейтинг. А вот при отрицательной КИ придется обращаться в лояльно настроенный банк или оформлять несколько кредитов.
5. Обращайтесь в свой банк. Если вы получаете зарплату или пенсию в одном из финансовых учреждений, кредитующих пенсионеров, то прежде всего подайте заявку именно туда. Так и шанс на оформление ипотеки будет выше, и, возможно, банк предложит вам чуть более выгодные условия кредитования.
6. Не отказывайтесь от добровольного страхования жизни. Для пенсионеров оно особенно важно, ведь в случае вашей болезни или смерти банк сможет покрыть свои убытки, следовательно, и одобрит заявку он с большей вероятностью.

Какое жилье может купить пенсионер в кредит

Легче всего взять кредит на новостройку или готовую квартиру на вторичном рынке. Такой объект залога обладает достаточной ликвидностью, поэтому банки охотно выдают пенсионерам ипотеку на квартиры. За счет ипотечного кредита также можно купить и другие виды недвижимости, но при определенных условиях:

• частный дом с участком — если объект находится в черте городского или деревенского поселения, обладает необходимыми инженерными коммуникациями (газ, вода электричество, канализация). Не приветствуется покупка в ипотеку деревянных домов — за них придется платить дорогую страховку;
• кредит на строительство собственного дома — можно взять деньги под залог уже имеющейся недвижимости или скопить первоначальный взнос не менее 25%.

Какие факторы влияют на решение банка?

• Возраст. Чем старше пенсионер, тем сложнее ему получить ипотеку – с осторожностью относятся даже к людям предпенсионного возраста. Официально в банках на оформление могут претендовать граждане до 75 лет включительно, но на практике пожилым людям трудно добиться согласия кредитора.
• Платежеспособность. Работающие пенсионеры в качестве доказательств предъявляют справки 2-НДФЛ – при этом во внимание принимается размер зарплаты. А вот тем, кто находится на соцобеспечении, придется искать другие способы подтвердить платежеспособность – сдавать имущество в залог, предъявлять документы, подтверждающие официальные доходы из других источников (аренда, инвестиции, бизнес).
• Кредитная история. При наличии спорных моментов пенсионеру будет незамедлительно отказано в ипотеке, но отсутствие вообще какой-либо информации о его благонадежности тоже не пойдет на пользу. Лучше, если имеется опыт своевременной выплаты хотя бы одного кредита.

Какие требования к заемщику пенсионеру

Требования могут меняться от банка в банку, но стандартные примерно следующие:

• Максимальный возраст на момент окончания срока действия кредитного договора не более 75 лет.

• Привлечение до трех созаемщиков.

• Наличие пенсионного дохода.

• Гражданство РФ.

• Прописка в регионе присутствия банка.

• Наличие дополнительного источника дохода (желательно) или достаточный размер пенсии.

• Хорошая кредитная история.

• Залог приобретаемого имущества (кредит будет выплачен, и только после этого недвижимость перейдет в полную собственность заемщика).

На официальном сайте каждого их них есть свои калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать процент выплат. Проще всего — зайти туда и попробовать подобрать схему кредитования под себя.

Наиболее лояльными к пенсионерам банками являются следующие.

• Совкомбанк — достаточно большие возрастные рамки для выдачи ипотеки, что может сыграть решающую роль.
• Сбербанк — имеются различные социальные программы, которые могут подойти конкретному клиенту. Сбербанк считается лидером по количеству заемщиков пенсионного возраста на российском рынке, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.
• Россельхозбанк – отличается лояльным отношением к пожилым клиентам и всегда имеет в запасе пару-тройку социально-ориентированных тарифов.

Какую недвижимость могут приобрести пенсионеры в ипотеку?

Основные требования к недвижимости:

• расположение на территории России;
• объект должен быть жилым, исключение — апартаменты, которые пока не имеют очевидного юридического статуса;
• в жилье можно проживать — оно не должно быть признано ветхим, аварийным, готовящемся к расселению по программе реновации;
• отсутствие обременения и препятствий для регистрации — ареста через ФССП или залога на имуществе;
• все перепланировки должны быть узаконены, на них нужно представить разрешающие документы;
• наличие документов, устанавливающих право на собственность;
• наличие технической документации.

Пенсионер может получить ипотеку по государственной программе софинансирования для сельской местности, в этом случае к жилью могут быть предъявлены дополнительные требования. Также важно представить банку заключение об оценке недвижимости, предоставление этой услуги оплачивается заемщиком.

Какой пенсионер может получить ипотеку?

Банк охотнее выдаст ипотеку пенсионерам, которые:

• моложе 65 лет;
• продолжают трудовую деятельность;
• имеют первоначальный взнос в размере 40-50% от стоимости жилья;
• готовы привлечь к сделке третьих лиц;
• имеют возможность проводить выплаты — кроме трудоустройства это может быть наличие пассивного дохода или высокий размер пенсии;
• не имеют просроченной задолженности по кредитам, налогам и штрафам;
• могут предложить в залог недвижимость, помимо покупаемой квартиры или дома;
• не выплачивают суммы по другим обязательствам перед банками.

Все доходы нужно подтверждать документально, тогда банк сможет принять их во внимание, выдавая решение. Допустимо работать неофициально, тогда нужно подать справку в свободной форме, заверенную работодателем.

Процесс получения ипотеки пенсионером можно разделить на два этапа: на первом подается комплект документов на заёмщика, а на втором этапе собираются документы на квартиру. В комплект документов клиента входят:

• паспорт;
• заявление на рассмотрение;
• СНИЛС или другой документ, удостоверяющий личность;
• выписка из ПФР, дополнительные документы о доходах по форме кредитора, если имеются.

Созаёмщики также должны отвечать требованиям компании и подать документы на рассмотрение. Для недвижимости есть базовый комплект документов, но по требованию при рассмотрении бумаг заёмщику может понадобиться донести другие документы на квартиру или дом. В основной пакет входят:

• свидетельство о собственности и документы, подтверждающие право владения (передача по наследству, дарение, договор купли-продажи и др.);
• выписка из Росреестра об отсутствии обременений;
• техпаспорт и план этажей, помещения;
• согласие супруга на передачу квартиры под залог, заверенное нотариусом;
• отчет об оценке стоимости объекта.

Отчет об оценке стоимости делается после утверждения менеджером кандидатуры. Обычно в учреждении предлагают заказать оценку у аккредитованных партнеров.

Приобретение квартиры пенсионером в ипотеку

Если пенсионер хочет купить недвижимость с помощью ипотеки, рекомендуется действовать по следующей схеме:

1. Выбрать финансовую организацию для начала сотрудничества. Для выполнения действия необходимо проанализировать предложения банков и подобрать наиболее подходящее.
2. Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями финансовой организации.
3. Передать документацию в банк и дождаться принятие решения. Компания изучит потенциального заемщика, оценит возможные риски и сообщит вердикт. Если решение положительное, клиент узнает размер доступной суммы.
4. Выбрать подходящую недвижимость и заключить предварительную сделку. Затем потребуется оценить помещение, обратившись к профессиональному оценщику. Услуги специалиста оплачивает заёмщик.
5. Предоставить пакет документов на квартиру и результат оценки в банк. Компания вновь проверит бумаги и выяснит, соответствует ли помещение установленным требованиям.
6. Заключить кредитный договор с банком и предоставить первоначальный взнос.
7. Перерегистрировать помещение, оформить страховку и закладную. Последний документ предстоит передать в банк. Здесь бумага будет храниться до полного закрытия обязательств.
8. Дождаться, пока компания перечислит деньги на счёт продавца. Когда сумма поступила, заемщик становится полноправным владельцем недвижимости. Однако совершать всех юридические действия с квартирой можно только с разрешения банка. Потребность в подобном сохраняется до снятия обременения.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении. В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Узнать честный отзыв — возможно лишь на независимых форумах. Искать лучше отзывы для каждого города отдельно, так как суммы и условия могут отличаться. Труднее всего взять в столице, как указывают отзывы — обязательно нужно иметь работающего созаемщика или высокий уровень пенсии.

Можно ли взять ипотеку работающему пенсионеру в другом регионе по федеральной программе — зависит от созаемщика. Если им будет выступать гражданин прописанный в регионе покупки, то он может обратиться в администрацию для участия в беспроцентной программе. В другом случае, в участии будет отказано, так как средства выделяются из местного бюджета.

Основная масса откликов говорит о том, что сегодня взять крупную ссуду и займ можно, но стоит в первую очередь обращаться в крупные представительства. Повысит шанс — сотрудничество, если есть карта или вклад, вопрос можно ли получить ипотеку пенсионеру — решается успешно с большей вероятностью.

Говоря о времени, в течение которого предоставляется ответ — обычно срок не превышает 7 рабочих дней. Если в банке есть вклад то, в течение суток. Если подавать заявку онлайн, обязательно учитываются все документы и их копии. Обычно процедура занимает не более 36 часов, ответ будет получен в виде смс сообщения или письмом на электронный адрес.

Советы пенсионерам по ипотечному кредитованию

В качестве рекомендаций тем, кто только подумывает оформить ипотеку, для повышения шансов на одобрение заявки, можно посоветовать следующее:

• перевести в банк пенсионные выплаты – это повысит доверие компании к потенциальному заемщику. Кроме того, пакет документов сократится до минимума – паспорта заявителя и его пенсионного свидетельства;
• если человек имеет дебетовый счет в другом финансовом учреждении, целесообразно информировать об этом кредитора, предоставив соответствующую выписку. Это подтвердит платежеспособность клиента;
• при наличии временной регистрации шансы получить ипотеку близки к нулю. Особенно, если займ крупный и долгосрочный;
• если пенсионер уверен в том, что сможет выдержать нагрузку на свой бюджет, а возрастной порог не позволяет оформить сделку на длительное время, можно предложить организации свести срок погашения к минимуму – например, с 10 лет до 3;
• чем лучше и надежней будет сопровождение по кредиту, тем меньше ставка, и как результат, ниже общая переплата. Для этого нужны поручители или созаемщики, чей доход не вызовет сомнений;
• если финансовые возможности позволяют, целесообразно открыть депозитный вклад в банке – в этом случае у компании не будет оснований сомневаться в невозврате средств и заявку одобрят.

Похожие записи:

• Пособие на третьего ребенка в 2023 году
• ЛДПР предложила повысить налоговый вычет за покупку жилья и ипотеку
• Повышение пенсии ветеранам труда в 2021 году