Страхование грузовых автомобилей — как рассчитать и оформить страховку ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование грузовых автомобилей — как рассчитать и оформить страховку ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Использование грузового автомобиля предполагают прохождение ежегодной процедуры оформления страховки ОСАГО. Получив документ единожды, не стоит забывать о его регулярном обновлении, так как в противном случае автовладелец будет нарушать законодательство страны. В оформлении полиса нет ничего сложного, один из самых доступных и быстрых способов — прохождение процедуры в онлайн-режиме. Полученный таким образом документ является официальным и имеет полную юридическую силу на территории Российской Федерации.

Какие документы понадобятся

Сам процесс страхования грузового автомобиля не имеет отличий от процесса получения полиса на «легковушку». Вам понадобится подготовить необходимый пакет документов и обратиться к выбранному страховщику.

Понадобятся следующие документы:

• карта диагностики, как свидетельство успешного прохождения ТО;
• технический паспорт и ПТС для тягача или прицепа (если имеется);
• документация, подтверждающая ваше владение ТС;
• генеральная доверенность, если требуется;
• водительские права каждого водителя, допущенного к управлению данным ТС;
• если есть, то предыдущий полис ОСАГО.

Формула расчета в калькуляторе ОСАГО на сегодняшний день имеет такой вид:

Полная стоимость ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП, где:

• ТБ – базовая ставка.
• КТ – показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника.
• КБМ – параметр безаварийности или «бонус-малус».
• КВС – числовой показатель, учитывающий возраст и стаж водителя или водителей.
• КО – параметр ограничения водителей.
• КП – параметр, который находится в прямой зависимости от срока страхования машины.
• КС – коэффициент, формирующийся от периода использования автомобиля.
• КМ – показатель, который зависит от мощности ТС.

Памятка по категориям ТС

• Категория C – грузовые автомобили, разрешенная максимальная масса которых превышает 3,5 тонны.
• Категория CE – автомобили категории «С», сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого превышает 750 килограммов.
• Подкатегория C1 – грузовые автомобили, разрешенная максимальная масса которых 3,5 — 7,5 тонн.
• Подкатегория C1E – автомобили подкатегории «С1», сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого превышает 750 килограммов, но не превышает массы автомобиля без нагрузки, при условии, что общая разрешенная максимальная масса такого состава транспортных средств не превышает 12 000 килограммов.

Как купить полис ОСАГО в интернете

У некоторых пользователей могут возникнуть опасения и сомнения насчет виртуальной покупки ОСАГО на грузовой автомобиль. Однако, в этом нет ничего сложного и опасного. Все условия, тарифы и стоимость услуг предоставляется человеку заранее, а с помощью специального калькулятора онлайн — можно рассчитать наиболее точную стоимость страховки. После оформления заявки на получение ОСАГО и оплаты полиса, документ высылается на электронную почту и его можно использовать

Необходимые документы

Для получения договора ОСАГО на грузовые автомобили собственники ТС обязаны предоставить определенный перечень бумаг. Так, физическому лицу понадобятся следующие документы для оформления договора обязательного страхования на грузовик:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• паспорт автомобиля;
• диагностическая карта;
• сведения о регистрации грузового транспортного средства;
• свидетельство о праве собственности на автомобиль;
• предыдущие бланки полисов (при наличии).

Для юридических лиц обязательным является следующий пакет документов:

• регистрационные сведения;
• диагностическая карта;
• свидетельство о регистрации организации;
• водительские удостоверения всех допущенных к управлению грузовиком воителей;
• документ о покупке грузового автомобиля;
• регистрационные документы.

Указанные перечни позволят быстро и беспрепятственно оформить полис обязательного страхования.

Как выбрать страховую компанию

Очень важно не просто иметь при себе полис обязательного страхования, но и правильно выбрать страховую компанию. Здесь не стоит спешить и оформлять в первом попавшемся офисе. К вопросу нужно подойти ответственно и оценить множество критериев в работе страховой, ведь ненадежная организация может специально затягивать со сроками выплат либо занижать сумму при оценке ущерба во время наступления страхового случая.

Итак, на что обратить внимание:

• рейтинг компании;
• надежность;
• отзывы клиентов;
• удобство расположения офисов;
• наличие круглосуточной поддержки клиентов;
• как долго компания находится на рынке данных услуг;
• наличие скидок или специальных предложений для новых и постоянных клиентов.

К проверенным компаниям с большим опытом работы можно отнести следующие организации:

• Ингосстрах;
• Альфастрахование;
• Росгосстрах;
• Тинькофф;
• Ресо-Гарантия;
• Согаз.

Полис на грузовой транспорт выдается на основании следующих документов:

Для физических лиц	Для юридических лиц
ПТС ДКП; Свидетельства о регистрации; Гражданского паспорта; Водительских прав; Диагностической карты Внимание: в полис необходимо вписать всех водителей, допущенных к управлению, и передать копии их паспортов	Документа о переходе права собственности к настоящему владельцу; Выписки из ЕГРЮЛ; Свидетельства о регистрации; Диагностической карты; Водительских удостоверений; Доверенности на определенное лицо, которая позволяет ему действовать от имени компании (выдается нотариусом)

Порядок получения ОСАГО на грузовик физического лица

Оформление страховки (процедура в целом) на грузовик не отличается сложностью. Владельцу следует пройти ее поэтапно:

1. Выбрать подходящего по параметрам надежности страховщика.
2. Собрать пакет необходимых документов.
3. Подать заявление.
4. Дождаться одобрения и явиться в офис для заключения договора.
5. Оплатить требуемую сумму.
6. Представить страховщику платежный документ.
7. Подписать соглашение и получить на руки полис.

Страховщики предпочитают оформлять страховку сроком на один год. Исключение может быть сделано для нерезидента страны. В этом случае документ выписывается на весь период пребывания иностранца в России.

При оформлении страховки на грузовой транспорт, следует учесть некоторые особенности, касающиеся условий прохождения технического осмотра:

1. Техосмотр грузовики должны проходить при достижении 3-летнего возраста.
2. Осмотр проводится:
   • один раз в 2 года, когда технике не более 7 лет;
   • ежегодно, если машина старше 7 лет и имеет массы свыше 16 тонн;
   • один раз в полтора года, если грузовик предназначен для транспортировки опасных грузов.

Как составляется расчет?

Оформление автогражданки на грузовое ТС не обходится слишком дорого, потому что риск пострадать в ДТП сведен к минимуму. Скорее легковой автомобиль понесет ущерб при столкновении со спецтехникой, поэтому базовая ставка автомобиля грузоподъемностью до 16 т. не превышает базовый тариф на такси. А такси считается самым рискованным видом транспорта. Приведем список коэффициентов, влияющих на цену полиса:

• ТБ — базовый (до 16 и более 16 т.);
• КТ — территориальный (применяется по прописке автовладельца);
• КБМ — бонус-малус;
• КВС — возраст и стаж водителей, допущенных к управлению АМ (неограниченный список лиц);
• КС — период использования АМ (от 3 месяцев до 1 г.);
• КН — грубые нарушения правил дорожного движения (применяется крайне редко).

Коэффициент мощности двигателя не берется, поскольку не влияет на аварийность.

Базовый тариф на страхуемую машину грузоподъемностью до 16 тонн на 2018 г. равен 3509, а более 16 тонн – 5284.

КБМ так называемый бонус-малус зависит от безаварийной езды средств передвижения. За каждый год он нарастает на 0,5% и понижает стоимость страхования. В противовес безаварийности КБМ способен увеличить расчет, если владелец автомобиля стал инициатором столкновения. В таком случае СК выплачивает компенсацию пострадавшему, а у нарушителя вместо скидки повышается КБМ.

Водителей в будущем предполагается разделять по возрастным группам в следующем порядке: до 25 лет; от 25 до 32; от 32 до 45 и более 45 лет. Стаж вождения также должен претерпеть изменения: меньше одного года; от 1 до 2 лет; от 2 до 4; от 4 до 7; от 7 до 11 и более 11 лет. Однако на сегодняшний момент КВС следует рассчитывать по старой шкале, а именно:

• Возраст до 22, стаж до 3 лет включительно – 1,8.
• Возраст до 22, стаж свыше 3 лет – 1,6.
• Возраст более 22 лет, стаж до 3 лет – 1,7.
• Возраст более 22 лет, стаж свыше 3 лет – 1.

Период использования застрахованного грузовика определяется по такой шкале:

• 3 мес. = 0,5;
• 4 мес. = 0,6;
• 5 мес. = 0,65;
• 6 мес. = 0,7;
• 7 мес. = 0,8;
• 8 мес. = 0,9;
• 9 мес. = 0,95;
• 10 мес. и более = 1.

Перемножая между собой ваши индивидуальные ставки, вы получите стоимость вашего полиса ОСАГО.

Как оформить полис онлайн

Оформление полиса страхования через интернет — без сомнения самый современный способ заключения договора ОСАГО. Все больше людей стремятся не тратить время в офисах страховых компаний, а заключать договора онлайн.

Однако не все так просто. Хотя на сегодняшний день реально продают е-полисы 14 компаний, у всех есть какие-то ограничения. Часть компаний занимается только продлением уже имеющихся договоров, другие работают исключительно в регионах, где имеют свои филиалы.

Вот и получается, что при большом рынке страховщиков заключить новый договор ОСАГО для грузового автомобиля онлайн можно только в ВСК и РЕСО.

Несмотря на сложности, преимущества такого страхования очевидны:

• выполняется из любого удобного места, где есть интернет,
• не зависит от графика работы страховщика и может быть выполнено в любое время суток,
• избавляет от ожидания в очередях, поездок в транспорте, стоянии в пробках и т.д., то есть максимально комфортно для страхователя,
• позволяет оперировать точными сведениями о ценах на услугу и избавляет от всевозможных дополнительных страховок, которые стараются продать в нагрузку.

Оформленный онлайн полис ОСАГО для грузовых автомобилей, по своему действию абсолютно равноценен документу, выданному в офисе. Многие владельцы ТС стараются воспользоваться имеющейся возможностью и заключить договор ОСАГО онлайн, однако далеко не всем это удается.

Ведь у страхования через интернет, помимо активного мошенничества в сети, есть и другая проблема – это всевозможные неточности и ошибки в базе РСА, а также ее далеко не постоянная доступность.

Как следствие, покупатели страховок разделились на два лагеря:

• счастливых владельцев электронных полисов, у которых все вышло без каких-либо проблем,
• те, кто получил онлайн полис с нереальным трудом или вообще не сумел его купить через интернет — их гораздо больше (от 70 до 90 % страхователей).

Обнадеживает тот факт, что база РСА постоянно корректируется и пополняется, то есть ситуация с онлайн-оформлением обещает нормализоваться.

Помимо автовладельцев, чьи данные имеют явные ошибки, полис через интернет не получится купить тем, кто:

• страхует грузовой автомобиль впервые, а значит, информации о них нет в РСА,
• имеет любые изменения в полисе — от смены адреса, до изменения списка водителей,
• покупает машину с рук – при этом е-полис не учитывает смены собственника и формируется на старого владельца, что не позволит поставить машину на учет в ГИБДД.

Возможность оформления страхового полиса на авто посредством интернет-заявки

Каким образом оформить страховой полис? При необходимости приобретения страхового полиса собственник машины иди уполномоченное лицо должно посетить офис компании лично или же воспользоваться услугой онлайн страхования, которая доступна путем оформления заявки на официальном сайте компании. Для этого потребуется перейти на соответствующую страницу и ввести данные, запрашиваемые на странице. Где купить полис онлайн? Перечень страховых компаний, в которых можно выполнить подобную процедуру широк, но среди них выделяют следующие:

• Ингосстрах;
• ЖАСО;
• Росгосстрах;
• Уралсиб;
• Интач;
• МАКС.

Необходимые документы для составления страховки на грузовик

Документы могут потребоваться разные, потому как огромную важность играет лицо. Для физических и юридических лиц составлен список отдельных бумаг, которые запросит страховая компания для страхуемого грузовика.

Итак, что требуется предъявить физическим лицам:

• паспорт ТС;
• бумагу, свидетельствующую о праве на это имущество;
• регистрацию;
• персональные документы;
• права;
• страховку;
• диагностическую карту.

А теперь рассмотрим перечень документов, которые нужны юридическим лицам:

• бумагу, подтверждающую покупку авто;
• регистрацию компании, которой принадлежит транспорт;
• регистрацию на грузовик;
• диагностическая карта;
• номера всех шофёров, которые имеют право управлять этим авто.

ОСАГО без ограничений

При оформлении полиса ОСАГО на грузовой автомобиль можно вписать в него неограниченное количество лиц, которые обретут право находиться за управлением. Законодательство не накладывает ограничений. Но есть и другой путь – оформить ОСАГО без ограничений. Этот полис позволит управлять автомобилем любому лицу, имеющему права с открытой соответствующей категорией.

ОСАГО без ограничений дает следующие преимущества:

• за управление может сесть любой из сотрудников или человек, не числящийся в штате;
• при смене водительского состава компании не требуется оформление нового полиса;
• исключается риск простоя машины ввиду отсутствия водителя, указанного в стандартном полисе.

Похожие записи:

• Построить и продать дом — какими налогами обложат?
• Как получить 4 млн. от государства на покупку квартиры
• Налог с продажи квартиры: инструкция по НДФЛ